2018年12月30日，上海锦天城（福州）律师事务所合伙人蔡思斌律师受邀出席由浙金信托家族办公室联合福州财富中心在福州市福晟国际中心举办的“家族信托贵宾客户冬季分享会”，向数十位高净值客户作主题为“家族信托–私人财产保护和财富传承的利器”讲座。

活动开场，由浙金信托福州财富中心负责人黄华先生向出席参加活动的客户介绍了浙金信托公司的基本情况、风控理念，近两年获得的荣誉以及浙金信托家族信托业务的发展情况。

浙金信托家族办公室总经理姚思佳女士向贵宾们讲述了家族信托的历史、发展背景、业务特点以及家族信托在传承中的重要功能和特色，并阐释了浙金信托家族信托服务与其他传承方式相比的优势。分享中姚总还就浙金信托“家业鼎丰·家族信托”的相关情况以及设立家族信托的流程等贵宾们关注的重点问题做了重点介绍。

蔡思斌律师向各位贵宾客户带来了主题为“家族信托–私人财产保护和财富传承的利器”的分享。在介绍了家族信托的由来后，蔡律师通过案例分享与在场的贵宾们展开了深入的细节讨论，深受参会高净值客户的欢迎及好评。

分享会使贵宾客户燃起了对家族信托这一领先的传承方式浓厚的兴趣，大家在探讨财富管理与传承之道的过程中加深了对家族信托和浙金信托公司的了解。

家族背景资料：

何为家族信托？

家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标，最早出现在长达25年经济繁荣期（1982年到2007年，被称为美国第二个镀金年代）后的美国。家族信托，资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”，也逐渐被中国富豪认可。

信托的历史

家族信托的雏形可追溯到古罗马帝国时期（公元前 510 年-公元前 476 年）。当时《罗马法》将外来人、解放自由人排斥于遗产继承权之外。为避开这样的规定，罗马人将自己的财产委托移交给其信任的第三人，要求为其妻子或子女利益而代行对遗产的管理和处分，从而在实际上实现遗产继承权。

在美国，家族信托由来已久，最初出现于 19 世纪末、20 世纪初，即镀金年代（Gilded Age）来临之初由一些富裕家庭创造的。早期的家族信托受相同的法律法规监管，设立家族信托方式较为单一。

在经历了长达 25 年的经济繁荣时期后（被称为美国的第二个镀金年代），许多州的法律也变得更灵活，设立和运营家族信托也变得更加容易——富人因此更容易实现其财富规划和传承的目标。在中国香港及欧美发达地区，以个人名义设立的信托占据信托市场的70%左右。

家族信托的性质

家族信托是一种传统性信托，通常是为了家族资产的安全保障、家族成员的代际传承而设立的保护性信托，其主要功能不是投资增值，而是受托人根据信托协议的约定和委托人的意愿，为了特定信托目的和受益人的利益，对信托财产进行管理和保护。因此，家族信托更多体现的是事务管理型功能，进而实现保密隐私、隔离债务、节税安排、身后控制等财产保护和传承目标。当然，家族信托设立后，其闲置的信托财产可以作任何合法的投资保值增值安排，包括投资金融信托产品。

浙金信托的实力

浙商金汇信托股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会批准的专业信托理财机构。注册资本为17亿元。注册地在浙江省杭州市。公司股东及股比构成为：浙江东方金融控股集团股份有限公司78%，中国国际金融股份有限公司17.5%，传化集团有限公司4.5%。公司将在现有法律法规的框架下，以受益人利益最大化为原则，诚实守信，勤勉尽职，充分利用并合理配置各项资源，在风险可控的前提下积极创新，不断开拓发展。